[카카오페이] 나는 투자로 돈을 벌고 있는걸까? - 자산 탭 투자 성과 해석력 강화 (솔루션 편)

가설 1을 채택하여 진행한다. 

 

(1) 가설 1 채택

 

가설 1은 내 투자 메뉴에 의미 있는 정보가 없어서 CTR이 떨어진다는 가설이었다. 

 

(2) 채택 이유

 

이 가설에 뒷받침이 되는 근거는 투자를 하는 사람이 많아졌으나 투자 성과에 대해서는 궁금해하지 않는다는 부분이 이상했기 때문이다. 투자 탭에 대한 CTR이 늘어남에 따라 내 투자 메뉴에도 관심이 쏠려야하나 정작 사람들은 내 투자 성과를 카카오 페이 앱에서 확인하고 있지 않았다. 이를 해결하기 위해서, 정확한 투자 금액과 연 평균 수익률을 제공하여 실질적인 정보 유저들에게 전달하기도 하였다. 더 나아가서는 이 데이터를 기반으로 주요 지수들과 비교하여 내 투자력을 보다 객관적으로 비교할 수 있도록 한다.

 

(3) 수익률 계산

 

주요 지수 대비 수익 지표는 일단 차처하고 투자 원금 대비 수익 지표를 먼저 살펴보자. 먼저 투자원금의 경우 마이데이터를 통해서 가능하다고 보고 있다. 여기서 중요한 점은 어떻게 투자 수익과 원금의 정의이다. 투자를 하다보면 매수, 매도가 발생하고 또 계좌 단위에서 입출금이 반복된다. 그렇기 때문에 단순하게 투자원금을 총 입금 금액 - 총 출금 금액으로 해서는 안된다. 이렇게하면 출금 만으로 수익율이 올라가는 이상한 현상이 발생한다. 그래서, 투자 원금은 입금 금액의 총 합으로 산정한다. 이어서 현재 자산과 출금액을 더한 금액에서 투자 원금을 빼 수익율을 계산하다. 계산식은 아래와 같다.

 

총 수익 = (주식 평가 금액 + 출금 총액) - 입금 총액

수익률 = 총 수익 / 입금 총액

 

우리의 목적은 원금 대비 얼마나 벌었는지 확인하는 것이다. 크게 이야기하면 현재 계좌 안에 있는 것에서 계좌에 넣었던 것 (총 입금액)을 빼면 수익이 나온다. 다음으로 계좌 안에 있는 것을 생각하면 출금의 케이스가 있으니 계좌 안에 있었던 것도 고려를 해야한다. 그럼 계좌 안에 있는 것과 계좌 안에 있었던 것 두 항목이 합해져서 입금액으로 산출된 결과 값이 나온다. 다시 정리한다면

 

주식 평가 금액 + 예수금 + 출금 총액이 총 투자금으로 나온 산출물이다. 

 

그 다음 여기에서 입금  총액을 빼면 순 산출 금액이 나오는데 이 금액을 입금 총액으로 나누면 수익률이 나온다.

 

(4) 계산 예시 

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타임라인

1월 1일
- 2,000만원 입금
- 전액 삼성전자 매수 (100주)

3월 1일
- 삼성전자 주가 상승
- 평가 금액: 2,200만원

5월 1일
- 삼성전자 50주만 매도 (절반)
- 매도 금액: 1,100만원
- 예수금: 1,100만원
- 남은 주식 50주: 1,100만원

6월 1일
- 200만원 출금
- 예수금: 900만원
- 주식 50주: 1,100만원

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6월 1일 기준 계산

📊 현재 상태
입금 총액: 20,000,000원
출금 총액: 2,000,000원

현재 자산:
- 주식: 11,000,000원 (50주, 평가 금액)
- 예수금: 9,000,000원
- 합계: 20,000,000원

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💰 수익 계산

총 수익 = (현재 자산 + 출금 총액) - 입금 총액
        = (20,000,000 + 2,000,000) - 20,000,000
        = 22,000,000 - 20,000,000
        = 2,000,000원

수익률 = 2,000,000 / 20,000,000 = 10%

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직관적 확인

"내가 얼마 벌었어?"

- 처음 넣은 돈: 2,000만원

- 지금 가진 것:
  ㄴ 주식 50주: 1,100만원 (아직 안 팔음)
  ㄴ 예수금: 900만원 (매도 후 남은 돈)
  ㄴ 합계: 2,000만원

- 이미 찾아간 돈: 200만원

→ 총 2,200만원치 가지고 있네
→ 원금 2,000만원 빼면
→ 200만원 벌었다! ✓

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핵심 포인트

✅ 예수금 (900만원) = 이미 매도한 돈, 확정된 금액
✅ 주식 (1,100만원) = 아직 안 판 것, 평가 금액
✅ 둘 다 "현재 자산"으로 합산
✅ 출금한 200만원도 수익 계산에 포함

→ 주식으로 있든 예수금으로 있든
  증권 계좌 안에 있으면 모두 "투자 중인 자산"

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이 와같이 간단한 계산식으로 수익율을 구해 실질적으로 내가 투입 금액 대비 얼마나 벌고 있는지 알 수 있었다. 다음으로 이 내용을 연 단위로 계산하여 연 수익률을 보여줄 수 있다.

 

(4) 지수 비교 데이터

 

 

 

부족 솜씨로 화면을 만들어보았다. 보다 자신의 투자력을 확인할 수 있는 보편적인 방법은 지수 상승폭 보다 큰 수익율을 남겼는지 확인하는 방법이다. 더 나아가서는 물가 금리까지 고려하여 투자자가 돈을 벌었는지 더욱더 실질적인 판단을 할 수 있도록 도와줄 수있다.

 

(5) 기술적인 이슈?

 

이 솔루션을 구체적으로 생각하면서 기술적 문제에 대해 고민이 되었다. 현재 다양한 앱에서 마이데이터 호출 단위인 1년 이내 조회는 문제 없다고 생각하지만 투자가 장기로 갈 경우 조회량이 많이 늘어날 것이라 생각한다. 더욱이 이 지표는 장기 투자자에게 더 매력적이다고 생각이 들었다. 내가 연간 몇 퍼센트의 수익율을 내고 있는지는 투자 경력이 긴 사람일수록 본인의 투자 실력에 대해 더 궁금해 할 것 같다는 예상이다. 다음은 데이터 로그 내용과 실험 설계를 정리해도록 하겠다.